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A resposta é simples: um fundo mútuo (fundo de investimento unitário) é, em princípio, um investimento em ações. Só neste caso, a estratégia de investimento é escolhida e implementada por especialistas que trabalham no fundo mútuo para você.

Se você acabou de começar a se familiarizar com o mercado de ações e não tem muito dinheiro, então transferir sua poupança para um fundo mútuo é a melhor opção para você. Lembre-se disso auto Trabalhar com ações, mesmo se você usar os sistemas de seleção de ações mais simples, sempre exigirá sua atenção mais próxima. Investir com a ajuda de fundos mútuos ocorre quase "no piloto automático".

O que é um fundo de investimento?

Essa é uma das possíveis estratégias de investimento para os indivíduos - uma articulação investir um grande número de investidores privados (accionistas) em ações, títulos, imóveis A propósito, estrangeiro fundos mútuos são chamados mútua fundos. Você também pode cooperar com eles se quiser investir no exterior.

Se você quiser colocar seu dinheiro em um fundo mútuo doméstico, você deve entrar em contato Empresa de gestão. É a Sociedade Gestora que está envolvida em investir o dinheiro que os acionistas trouxeram para um determinado fundo mútuo em títulos específicos e distribui o lucro entre os acionistas.

Ou seja, o fundo mútuo é ótimo para quem quer ser um investidor, mas não quer investir por conta própria.

Mas ainda assim, para começar, você terá que escolher um fundo mútuo e fazê-lo sozinho. Portanto, antes de trazer seu dinheiro para uma empresa de gestão, que tem vários fundos mútuos diferentes, você deve decidir em que exatamente deseja investir seu dinheiro.

Há um grande número de fundos mútuos, e você pode escolher qualquer um a seu gosto: fundo de ações, fundo de bônus, fundo imobiliário, fundo de investimento, fundo de índice.

Ao mesmo tempo, há um fundo de ações de grandes empresas, um estoque de ações de pequenas empresas, um estoque de ações de empresas em crescimento, um estoque de ações de empresas metalúrgicas

Instrumentos Modernos de Investimento (Jul 2019).

Nota do Editor: Esta é outra de uma série de artigos sobre fundos mútuos e seu papel no investimento.

Investidores costumavam comprar ações individuais podem investir um pouco em fundos mútuos. Na maioria dos casos, os fundos mútuos são vendidos e vendidos de maneira diferente das ações individuais.

Para entender melhor o processo, vamos começar avaliando fundos mútuos.

As ações individuais são constantemente reavaliadas durante o horário de negociação, com base na influência da oferta e da demanda.

Quando você compra ações, você se torna o proprietário privado da empresa.

Quando você compra um fundo mútuo, você compra uma participação parcial na totalidade dos ativos (geralmente em ações, títulos e derivativos). As ações individuais são constantemente reavaliadas durante o horário de negociação, com base na influência da oferta e da demanda.

Quando você compra um fundo mútuo, compra uma participação parcial em uma combinação de ativos (geralmente ações, títulos e derivativos).

As ações individuais são constantemente reavaliadas durante o horário de negociação com base na demanda e demanda. Quando você compra ações, você se torna o proprietário privado da empresa. Quando você compra um fundo mútuo, você compra uma participação parcial na totalidade dos ativos (normalmente, são ações, títulos e derivativos).

Fundo mútuo de índice

Separadamente, devemos falar sobre fundos mútuos de índice, porque eles são uma boa escolha para um investidor iniciante.

Fundo de índice - este é um investimento cuja estrutura copia um determinado índice de ações (por exemplo, RTS ou NASDAQ), você investe em títulos das empresas que fazem parte de um determinado índice de ações.

Atenção! Como mostra a prática, os indicadores de rentabilidade dos fundos mútuos de índices no longo prazo sempre melhordo que comcomum»Fundos mútuos.

Preços das ações

As ações individuais são constantemente reavaliadas durante o horário de negociação, com base na influência da oferta e da demanda. Quando você compra ações, você se torna um proprietário parcial da empresa.

Quando você compra em um fundo mútuo, você compra juros parciais em co (geralmente ações, títulos e derivativos).

Os fundos mútuos são avaliados de maneira diferente das ações. A maioria dos fundos mútuos emitem tantas ações quanto as pessoas querem comprar, enquanto há um número limitado de ações.

Esses fundos são conhecidos como fundos mútuos abertos. Por exemplo, se um fundo emitiu 2 milhões de ações e possui ativos de US $ 30 milhões, cada ação é avaliada em US $ 15 por ação. Para cada US $ 15 adicionais, os ativos do fundo aumentam por esse valor, e o preço da ação permanece em US $ 15, porque o fundo emite novas ações ao preço atual (US $ 15). Esse preço é o que é cotado no jornal e online, e é conhecido como o valor dos ativos líquidos.

O patrimônio líquido é o valor diário de um fundo mútuo, que inclui todos os ativos menos os passivos do fundo traduzidos nos preços das ações. Este é o preço que você compra e vende ações de fundos mútuos, se você está lidando diretamente com a empresa.

O cálculo do valor dos ativos líquidos é mais complicado do que esse exemplo simples, porque o fundo não apenas vende ações - compra e vende ações e / ou títulos, faz e vende outros investimentos e compra ações de investidores que querem vender.

Além disso, o valor de mercado dos fundos do fundo muda todos os dias e deve ser recalculado quando o mercado de ações fechar e todas as ações do fundo tiverem um valor fechado. Aqui está uma fórmula simples que ilustra o cálculo do valor dos ativos líquidos:

Valor inicial dos ativos do fundo
mais
Qualquer novo investimento
mais
Dividendos, juros, ganhos de capital mais
Qualquer aumento no preço ou valor dos ativos do fundo
menos
Qualquer redução no preço ou valor dos ativos do fundo
menos
Quaisquer ações recompradas aos investidores (ativos vendidos ou caixa diminuído)
menos
Dividendos, juros ou ganhos de capital pagos aos acionistas
menos
Despesas do fundo
é igual
Valor líquido

Se você quiser comprar ou vender ações do fundo durante o dia, esse é o preço que você pagará ou receberá. O fundo calcula todos os dias depois que os mercados fecham.

Outro tipo de fundo mútuo, chamado de fundo fechado, funciona de maneira diferente. Um fundo mútuo fechado emite um número fixo de ações. Essas ações são negociadas em bolsas, como ações ordinárias de empresas. Como os mercados de ações fechados são negociados no mercado aberto, seus preços de ações são determinados pela oferta e demanda.

Embora fundos mútuos fechados tenham NAVs, eles podem negociar acima ou abaixo desse preço com base no fato de os investidores estarem confiantes sobre o futuro do fundo ou não. Existem muito mais fundos abertos do que fundos fechados.

Você aprenderá que está comprando um fundo fechado, porque precisa comprá-lo por meio de uma corretora de valores e pode observar a mudança de preço durante o dia.

Ao contrário de um fundo mútuo aberto, você só pode comprar ou vender fundos fechados quando os mercados estão abertos.

Regras básicas de segurança financeira

Melhor começar com baixo risco investimento, e para alto risco adequado apenas quando você tem mais experiência em investir. Comece com pequenas quantidades e nunca invista o seu o último o dinheiro.

A melhor maneira de gerenciar riscos é criar carteira de investimentos de modo que contenha investimentos com diferentes níveis de risco: baixo, médio e alto.

Compra e venda de fundos mútuos

Uma das vantagens de investir em fundos mútuos é a sua liquidez, ou seja, você pode vender suas ações ou comprar mais com facilidade. A maioria dos fundos facilita os investimentos, com um mínimo de documentos e várias opções de pagamento.

Os fundos mútuos são resgatados de um fundo mútuo e vendidos de volta ao fundo. A menos que um corretor ou agente de vendas esteja envolvido, você quase sempre trabalha diretamente com o fundo.

Os fundos mútuos não se incomodam com ações fracionárias transacionais. Ao contrário das ações ordinárias, você compra fundos mútuos em dólares, e o fundo converte seus investimentos no número correto de ações com base no NAV no momento do seu investimento, mesmo que isso leve a um número ímpar de ações.

A maioria das grandes empresas de fundos oferece suporte a sites extensos da Internet e bancos de clientes de atendimento ao cliente para responder a perguntas e processar compras e pagamentos.

Por que os fundos mútuos geralmente são bons?

Em primeiro lugar, para investir neles, basta ter apenas alguns milhares de rublos. É verdade que quanto menos você investir, menos ganha, mas permanece o fato: muito pouco dinheiro é necessário para começar a investir.

Em segundo lugar, mesmo investimento mínimo diversificadoou seja, os fundos não investem o dinheiro recebido em uma ou duas ações, mas em grandes blocos de ações de diferentes empresas.

Dever de casa

Encontre na Internet o escritório mais próximo da Sociedade Gestora de qualquer PIF e inscreva-se para uma consulta pessoal, eles são realizados de forma absolutamente gratuita - deixe-os aconselhar o que fazer no seu caso.

Apenas não compre nada deles! Apenas ouça atentamente e faça suas perguntas.

“Comece com pequenos negócios. Somente a educação e a experiência tornam a pessoa mais rica e mais rica. " Robert Kiyosaki

O que é um fundo mútuo?

O que é um fundo mútuo? Em essência, é uma carteira diversificada de ações geridas por comerciantes profissionais. Este fundo emite suas ações, cujo valor depende diretamente do valor da carteira. Assim, os investidores em fundos mútuos ganham se a miscelânea das ações coletadas na carteira do fundo crescer em valor e sofrer quando o preço da carteira cair (por exemplo, durante períodos de um mercado em baixa).

Na Rússia, os fundos mútuos são análogos aos fundos de investimento mútuo (UIFs), em vez de ações que vendem ações a seus investidores. O restante da discussão é sobre investimentos em fundos mútuos ocidentais (americanos e europeus), cuja confiabilidade foi confirmada por muitas décadas. No entanto, para nossos fundos mútuos russos (para aqueles que já conseguiram provar sua confiabilidade e profissionalismo dos gerentes), essas informações também serão relevantes.

Como o investimento em fundos mútuos se compara favoravelmente ao investimento em ações

Ao comprar ações de uma empresa, o investidor deve sempre lembrar que o preço delas pode cair e nunca subir novamente. Uma única empresa, por maior que seja uma corporação que seja hoje, em um momento “excelente” pode simplesmente quebrar e deixar seus acionistas com um nariz. Tal destino não ameaça um fundo mútuo sério graças a:

  1. A ampla diversificação do portfólio de ações. Quando, mesmo com o declínio em todo o setor, o valor da carteira não cairá muito devido às ações de empresas de outros setores da economia.
  2. Gestão profissional Fundos sérios são administrados por pessoas sérias. Eles fazem isso profissionalmente e sabem quando e quais ativos devem ser comprados e quais precisam ser descartados com urgência.

Portanto, no longo prazo, os investimentos em fundos mútuos são sempre lucrativos. Se tomarmos os fundos americanos como exemplo, toda a história deles mostra que eles sempre acabam demonstrando lucro. É importante lembrar que as ações dos fundos mútuos são classificadas como investimentos de longo prazo e dão frutos com períodos de investimento de 10 a 15 anos.

Como investir corretamente

O investimento certo em fundos mútuos é uma excelente maneira de colocar o capital. Muitas pessoas não entendem a simples verdade de que, para fazer uma grande fortuna, os investimentos na RF devem ser mantidos por pelo menos alguns ciclos econômicos durante os quais o mercado sobe e desce. Muitos simplesmente não têm paciência e fecham suas posições naqueles estágios dos ciclos, quando o preço das ações da WF começa a declinar. Enquanto isso, neste caso, uma redução nos preços é uma ótima oportunidade para comprar mais ações. Sim, é apenas para comprar, ou, como dizem, uma média de declínio. Isto é o que eu categoricamente não recomendo fazer ao investir em ações, mas eu aconselho que você faça quando investir em fundos mútuos. Afinal, como mencionado acima, uma carteira diversificada de fundos sob gestão profissional tem uma chance muito maior de continuar crescendo depois de outra queda.

Como escolher um fundo mútuo para investimento

Você deve escolher entre os fundos que mostraram um crescimento constante nos últimos anos. Entre eles, escolha um que esteja à frente de todos os demais no ano passado. A carteira de ações do fundo deve ser amplamente diversificada, ou seja, deve conter ações de empresas pertencentes a diversos setores da economia, e não estar concentrada em torno de um nicho específico.

Informações sobre os fundos e sua estrutura devem ser buscadas em fontes competentes (por exemplo, ao escolher um fundo mútuo americano, você pode confiar nos dados do Investor’s Business Daily).

O segredo para juros compostos

Ganhando uma porcentagem anual de capital, e investindo-o nesse mesmo capital, acabamos com juros sobre juros, ou em outras palavras, juros compostos. Nem todo mundo imagina o poder do interesse composto, mas, enquanto isso, é verdadeiramente colossal. Vamos ver o efeito dos juros compostos em um exemplo simples. Suponha que você investiu 100.000 rublos a 15% ao ano e anualmente obtém lucro, então em vinte anos você ganhará: 20 anos * (100.000 rublos / 100%) * 15% = 300.000 rublos, mais os 100.000 rublos originais, total: 400.000 rublos.

E agora vamos considerar a mesma situação, mas apenas sob a condição de que o lucro não seja retirado anualmente, mas adicionado à principal contribuição (reinvestido). Matemática neste caso terá a seguinte forma:

Em um ano, você receberá 15.000 rublos de juros e os adicionará aos 100.000 rublos iniciais de investimentos.

Em outro ano, você receberá seu lucro de 15%, mas não de 100.000 rublos, mas de 115.000 rublos, que serão: (115.000/100) * 15 = 17.250 rublos. Novamente adicionamos o lucro que recebemos ao capital investido, aumentando assim para 115.000 + 17250 = 132250 rublos.

Se fizermos o mesmo nos 18 anos restantes, acabaremos com um total de 1.423.177 rublos. Você pode se exercitar com a calculadora e verificar o resultado que recebi. E o resultado é óbvio. No primeiro caso, no final do período de investimento, tivemos 400 mil rublos e, no segundo caso, recebemos 1.423.177 rublos, um milhão de rublos a mais. Este mesmo milhão é o resultado da magia dos juros compostos!

Principais erros em investir em fundos mútuos

Às vezes, os investidores escolhem os fundos setoriais, cuja carteira é focada em um setor específico da economia e, portanto, dependerá muito dela. Ao contrário, por exemplo, um fundo de índice, cujo portfólio inclui ações de um determinado índice (por exemplo, S & P500), que não cairá tanto durante uma recessão em qualquer setor da economia, porque sempre será apoiado por ações de empresas pertencentes a outros setores.

Muitas vezes, os investidores não enfrentam a corrida de longo prazo, que envolve investir em um fundo selecionado por pelo menos 10 a 15 anos. Durante períodos de recessão, muitos transferem economias de um fundo para outro (mostrando resultados mais impressionantes) sem esperar pelo próximo aumento.Mas você deve se lembrar que após um ano ou vários anos de crescimento relativamente estável, qualquer fundo inevitavelmente experimentará um certo declínio (este é um processo completamente natural). O resultado é uma situação em que eles vendem barato e compram caro.

Investir em fundos mútuos confiáveis, sujeito às regras acima, é um excelente meio de alocar capital. Isso não é de forma alguma o Graal, mas - um meio de investimento lucrativo de dinheiro, pelo menos. E, no máximo, investimentos desse tipo podem ser considerados como base para a criação de independência financeira.

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Benefícios do Fundo Mútuo A-Share

O maior benefício da compra de fundos mútuos A-share é o conselho recebido em troca de uma venda inicial. Conselheiros que vendem fundos mútuos A-share recebem compensação da taxa de venda inicial e, em contrapartida, devem fornecer pesquisas para financiar gerentes, índices de custo e desempenho do fundo ao longo do tempo para ajudar os investidores a fazer uma compra de fundos mútuos adequada. Para investidores que não têm tempo ou desejo de concluir este estudo, as recomendações do consultor podem ser inestimáveis.

Além do aconselhamento profissional, os fundos mútuos A-share têm uma taxa de marketing mais baixa, conhecida como 12b-1, e muitos oferecem pontos de verificação ao fazer compras. O ponto de quebra do fundo mútuo é o investidor com uma redução nas taxas de investimento para investimentos para um determinado limite, por exemplo, 10, 000, 25, 000 ou 50 000 dólares americanos.

Deficiências no fundo mútuo

As vendas iniciais de uma quota de investimento unitário podem cair entre 2. 75% e 5.75%. Os investimentos iniciais e quaisquer investimentos subseqüentes são reduzidos devido a taxas de vendas, e o saldo restante é investido no fundo.

Por exemplo, um investidor de US $ 10.000 para investir em um fundo mútuo A-share que acumulou 4% pagaria US $ 400 como comissão do topo de seu investimento, deixando US $ 9.600 para a compra de ações do fundo mútuo. As vendas iniciais podem dificultar a obtenção de uma taxa de retorno adequada ao longo do tempo.

Benefícios dos Fundos Mútuos do Fundo Mútuo

Um fundo sem carga não vem com o mesmo conselho ou pesquisa de um consultor ou corretor e, como tal, não há investimento para investimentos.Uma vez que um terceiro não paga compensação pela recomendação do fundo, o índice de despesas na maioria dos fundos sem carga é menor do que os fundos A-share. . A redução dos custos operacionais iniciais e internos de um fundo mútuo pode permitir que os investidores obtenham taxas mais altas de retorno ao longo do tempo.

Desvantagens de um fundo mútuo sem carga

Existem atualmente milhares de investimentos em fundos mútuos no mercado, e pode parecer difícil para os investidores decifrar o que é melhor para eles com base na tolerância ao risco, gerenciamento de fundos e desempenho histórico. Fundos sem carga não vêm com o conselho ou recomendações de um consultor ou corretor, então o risco de má escolha permanece com um investidor.

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