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7 passos simples para obter um empréstimo de carro sem declaração de renda

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Quase toda concessionária de carros em 2014 oferece a seus clientes a oportunidade de comprar um carro a crédito. Em colaboração com os maiores bancos do país, eles fornecem assistência na obtenção de empréstimos para automóveis sem comprovação de renda em uma variedade de condições.

Cada mutuário pode escolher a oferta mais vantajosa para ele, dependendo de sua situação financeira. Apesar disso, algumas pessoas têm dúvidas sobre como fazer um empréstimo de carro a um desempregado ou a uma pessoa sem emprego oficial, sem fornecer uma instituição bancária com certificados de renda confirmando sua viabilidade.

É possível levar um carro a crédito sem perguntas?

Em condições modernas, muitas instituições bancárias são forçadas a trabalhar mesmo com os mutuários potenciais que não são capazes de confirmar sua solvência e situação financeira, fornecendo um pacote impressionante de documentos, mas querem obter seus próprios carros.

Para esses clientes, programas de crédito especiais são introduzidos, envolvendo um empréstimo apenas em dois documentos - um cartão de identidade e uma carteira de motorista. Este último pode ser substituído por um ID militar, TIN ou SNILS.

Deve ser entendido que a emissão de empréstimos sem referências e garantias são operações arriscadas. Para reduzir o risco, as organizações de crédito tomam várias medidas importantes:

  • aumentar a taxa de juros - a diferença entre empréstimos de carro com e sem comprovação de renda é de aproximadamente 5%,
  • aumentar o montante da entrada - em empresas financeiras individuais, este indicador pode ser 40-50%,
  • reduzir o montante do montante do empréstimo - depende diretamente da política da organização financeira,
  • reduzir o prazo do empréstimo - com um pacote completo de documentos você pode contar com um período de sete anos, sem uma referência, o prazo é limitado a 3 anos,
  • exigir registro de garantia de propriedade - um carro comprado a crédito desempenhará esse papel,
  • insistir em CASCO - seguro de carro implica que, em caso de condições adversas, compensação monetária irá pagar o empréstimo.

As principais nuances de empréstimos de carro

Todas as instituições financeiras apresentam toda uma gama de requisitos para os recebedores de empréstimos e para os veículos cuja aquisição é feita (se o cliente passar por um programa de empréstimo de carro direcionado).

Considere as nuances mais comuns às quais as organizações financeiras e de crédito prestam atenção especial ao considerar os pedidos de empréstimo.

Requisitos do Mutuário

Considere os requisitos mais comuns para potenciais mutuários:

  • qualificação de idade (normalmente até aos 65 anos, no entanto, existem empréstimos bancários a clientes mais antigos),
  • Cidadania russa
  • registo na região onde a instituição bancária está localizada,
  • bom histórico de crédito
  • falta de empréstimos em aberto em outros bancos.

Um dos fatores importantes é a idade do mutuário. Apesar do fato de muitos bancos indicarem o 18º aniversário como uma oportunidade para obter um empréstimo, na verdade, você só pode obter um empréstimo para pessoas com mais de 21 anos. Mas o limite superior dependerá apenas das regras da organização financeira.

Histórico de crédito

Não é segredo que as instituições bancárias, ao considerarem os pedidos de empréstimo, verificam e estudam cuidadosamente um tomador em potencial através do chamado BKI - o Bureau of Credit Histories, que é um banco de dados que contém informações sobre empréstimos monetários do cliente.

Deve ser entendido que a presença de empréstimos existentes em outras instituições na maioria das vezes levará a uma recusa em emitir um empréstimo automático. No entanto, por outro lado, a falta de histórico de crédito com o cliente também não será evidência a seu favor.

As maiores chances de obter um empréstimo de carro sem informações adicionais dos mutuários em cujo histórico de crédito já existem vários empréstimos reembolsados, e sem atrasos e reclamações de instituições financeiras.

Requisitos do carro

Na maioria dos casos, um empréstimo para um carro sem documentos adicionais é emitido para novos veículos. Comprar um carro usado em um empréstimo direcionado é muito mais difícil. Neste caso, os bancos podem apresentar alguns requisitos para o carro:

  • não deve ser mais antigo que uma certa idade (geralmente para um carro estrangeiro é de 10 anos, para os filhos da indústria automobilística nacional - 5 anos),
  • Deve ser comprado em uma concessionária parceira.

Outro ponto importante é a oportunidade de comprar veículos em condições favoráveis. Isso é facilitado pelo apoio do estado que se estende às máquinas de montagem domésticas. Sob este programa, o cliente é capaz de obter um empréstimo para comprar carros de marcas russas e estrangeiras, montadas em fábricas nacionais.

Etapa 1. Escolhendo uma instituição

A melhor solução é entrar em contato com um banco com uma conta (você pode ter um cartão de salário de um empregador anterior). Nesse caso, a instituição financeira pode oferecer condições mais favoráveis ​​para o cliente.

Se essa opção não for adequada, você deve estudar os programas de crédito disponíveis no mercado de bancos federais ou regionais. Ao mesmo tempo, você pode se concentrar no "nome" e na popularidade da organização, bem como em fatores adicionais.

Entre eles estão:

  • taxas de juros
  • características do programa de empréstimos,
  • a presença de filiais em sua cidade ou o assentamento mais próximo,
  • comentários de mutuários, opiniões de amigos próximos,
  • termos de pré-pagamento,
  • classificação da própria instituição de crédito.

Para comparar os programas de empréstimo oferecidos de diferentes bancos, você pode usar serviços de rede especiais. Nesse caso, você verá imediatamente qual produto específico será o mais lucrativo e poderá economizar uma quantia bem tangível.

Etapa 2. Recolha e preparação de documentos

Desde que você está inclinado a empréstimos de carro sem um certificado de renda e garantia, a lista de títulos para a obtenção de um empréstimo será mínima.

O pacote de documentos consiste em dois pontos:

  • Cartão de identificação
  • carteira de motorista (passaporte, TIN, SNILS, “soldado”).

É melhor se familiarizar com os documentos adicionais com antecedência nos sites das organizações de crédito cujos serviços você vai usar para obter um empréstimo.

Etapa 3. Arquivando um aplicativo

Você pode enviar uma inscrição em comunicação pessoal com funcionários de uma instituição financeira e no site do banco. Neste último caso, você pode economizar tempo. Os gerentes darão uma resposta preliminar em algumas horas ou dias (tudo depende da organização).

A probabilidade de obter um empréstimo será maior se você aplicar imediatamente a várias instituições financeiras diferentes. Se as respostas positivas vierem de 2 a 3 bancos, mais uma vez você poderá comparar completamente suas ofertas e condições de empréstimo.

Etapa 5. Conclusão de um acordo com uma instituição financeira

Outro passo importante é a conclusão de um acordo com uma instituição de crédito. Neste caso, não há necessidade de se apressar e assinar imediatamente este documento. É melhor estudá-lo cuidadosamente, prestando atenção a algumas nuances especiais.

O que é importante para o cliente? Os especialistas aconselham você a ver os seguintes itens:

  • a taxa final e a quantia de pagamentos mensais - como você sabe, o juro real sobre o empréstimo pode diferir significativamente do que é declarado no site ou no encarte publicitário. Você precisa ver os números para não ter medo de pagamentos mensais,
  • taxa de manutenção de conta - todas as instituições bancárias incluem várias taxas no valor do empréstimo. Claro, quanto menor o tamanho, melhor para o cliente,
  • métodos de pagamento de empréstimos - geralmente há várias opções (diretamente no caixa do banco, por meio de outras instituições financeiras). Idealmente, se você pode transferir através de uma conta online individual,
  • a possibilidade de reembolso antecipado do empréstimo - algumas instituições financeiras proíbem o reembolso antecipado de um empréstimo ou determinam um período específico após o qual tais atividades podem ser realizadas.

Estágio 6. Registro do carro

Permanece mais um assunto incômodo, mas obrigatório - registro do carro comprado na polícia de trânsito. De acordo com a legislação, 10 dias a partir do momento da conclusão do contrato de venda são alocados para este evento. Se você perder os prazos, o proprietário do carro será multado em 1,5 a 2 mil rublos.

Etapa 7. Reembolso do empréstimo

O pagamento padrão do empréstimo e juros sobre ele ocorre em pagamentos iguais que o mutuário faz para a conta bancária todos os meses em uma das formas oferecidas pela instituição financeira.

Geralmente os clientes são oferecidos os seguintes métodos de pagamento:

  • através de caixa, caixa eletrônico da instituição,
  • através de terminais de pagamento,
  • por transferência através de outras instituições financeiras,
  • nas filiais do correio russo
  • através de sistemas de pagamento,
  • através de uma conta on-line ou "Banco móvel" no site da instituição.

Deve ser lembrado que o pagamento nem sempre chega a uma conta bancária instantaneamente. Para evitar atrasos e problemas relacionados com o banco, é melhor depositar os valores necessários alguns dias úteis antes da data especificada no contrato.

Ofertas atuais em empréstimos de carro

No mercado bancário moderno, você pode encontrar empréstimos de carro sem comprovação de renda e garantias de terceiros. Muitas grandes instituições financeiras oferecem várias opções para programas de crédito para quase qualquer categoria de cidadãos, incluindo aqueles que trabalham informalmente.

Tabela Comparação de programas de empréstimos de diferentes bancos.

Nome da organizaçãoPrograma de empréstimoTaxa de jurosQuantidade máximaTermo do empréstimoAdiantamento
Banco da Europa de créditoEmpréstimo de carro com subsídios do governo7,7-11 %1450000 rublosAté 3 anosDe 20%
"Autoexpressar empréstimo"7-29 %Até 2500000 rublosAté 7 anos0 a 99%
Rufinanciamento"Fast and Furious", "Dvizh'OK", "Grande oportunidade!", "Carro usado!"De 6,7%Até 1450000 rublosAté 5 anosDe 0%
LokobankLoko-Auto Prestige (com apoio do estado)De 6,4%Até 1450000 rublosAté 3 anosDe 20%
Banco UnicreditCom subsídio estatalDe 6,7%Até 1450000 rublosAté 3 anosDe 10%
PlusBankGosAvtoPlusA partir de 17,25Até 1.500.000 rublosAté 3 anosDe 20%
Zenith"Carro novo"De 14,9%Até 6.500.000 rublosAté 7 anosDe 15%
VTB 24Avtolayt (com apoio do estado)De 8%Até 5.000.000 de rublosAté 5 anosDe 20%
East Bank"Empréstimo de carro"De 19%Até 1.000.000 de rublosAté 59 mesesDe 0%

Recomendações úteis de especialistas

A emissão de empréstimos para automóveis sem comprovação de renda é uma operação bastante arriscada para as instituições financeiras, de modo que muitas vezes adicionam condições adicionais aos contratos. A decisão do banco dependerá do consentimento ou desacordo com o mutuário com esses requisitos.

Para aumentar a probabilidade de uma resposta positiva de uma instituição de crédito, utilizar Dicas úteis de especialistas.

  1. Concordar em fazer um seguro. A grande maioria das organizações de crédito exige que os clientes comprem uma política CASCO. Naturalmente, o mutuário pode recusar esta oferta, mas o banco recusará o empréstimo. Se você concordar com essa proposta, a probabilidade de obter um empréstimo aumentará. Além disso, isso protegerá você de problemas em caso de roubo ou dano ao carro.
  2. Entre em contato com sua concessionária de carros. Como mencionado acima, você pode levar um carro a crédito em concessionárias que trabalham em estreita colaboração com os bancos. Entre as vantagens dessa opção está um aumento na probabilidade de uma resposta positiva, entre as desvantagens estão as taxas de juros mais altas e a incapacidade de escolher uma companhia de seguros por conta própria.
  3. Pague o pagamento. O mutuário, capaz de pagar parte do custo do veículo, inspira confiança na organização financeira. Na maioria das vezes, o montante de pré-pagamento é de 10 a 20%, no entanto, infelizmente, nem todos os mutuários têm esses fundos.

Assim, essas dicas aumentarão ligeiramente as chances de uma resposta positiva. No entanto, por outro lado, sua adoção aumentará o custo do empréstimo. Assim, a emissão de CASCO levará a um pagamento a mais de 10% do empréstimo recebido.

Em conclusão

Instituições financeiras oferecem aos clientes sem programas de empréstimos especiais de emprego formal. No entanto, esses produtos têm vantagens e desvantagens sérias.

Entre vantagens pode incluir:

  • pacote mínimo de documentos
  • prova opcional de rendimento,
  • velocidade de design
  • a possibilidade de registro tanto no banco quanto na concessionária de carros.

Entre desvantagens distinguir:

  • aumento das taxas de juros
  • a imposição de serviços adicionais (por exemplo, CASCO),
  • a impossibilidade de obter o montante máximo do empréstimo.

É possível obter um empréstimo de carro sem confirmação de solvência?

Naturalmente, tais opções existem nos bancos, e os negociantes de automóveis estão bem cientes disso. No entanto, vale a pena notar que a maioria dos salões que oferecem para emitir um empréstimo para um carro sem um certificado de renda em 2014 significa que não há necessidade de fornecer um certificado de 2 imposto de renda pessoal. E isso não significa que a confirmação de solvência não é necessária e você pode obter um empréstimo de carro para os desempregados.

Nesse caso, é necessário um certificado, mas apenas de forma livre ou no modelo de uma instituição bancária específica. Portanto, antes de aplicar para um empréstimo de carro sem uma declaração de renda, você precisa se certificar de que não é realmente necessário confirmar a solvência. Quase todos os bancos hoje fornecem assistência para obter um empréstimo automático sem comprovação de renda:

  • a idade mínima do mutuário é de 18 anos, mas na maioria das vezes 21,
  • CTP obrigatória ou CASCO,
  • registo do carro comprado como penhor.

Antes de aplicar para um empréstimo de carro sem confirmar a renda diretamente na concessionária de carros, você precisa estudar as condições de todas as ofertas semelhantes dos bancos em relação ao prazo do empréstimo, o tempo de serviço do mutuário e outros. O fato é que, talvez, seja em uma instituição bancária que seja possível encontrar uma opção mais lucrativa para um prazo de empréstimo e taxas de juros do que para uma concessionária de carros.

Além disso, ao emitir um empréstimo para um carro sem um certificado, também será necessário pagar uma comissão pela sua emissão. A este respeito, os bancos estão prontos para fornecer um comprador de empréstimo de carro sem renda, ou seja, sem confirmação, independentemente da concessionária de carros em que é comprado, sem pagar taxas adicionais.

Mais recentemente, a questão de como obter um empréstimo de carro para os desempregados não surgiu, uma vez que era possível obter um empréstimo sem um certificado na instituição bancária "St. Petersburg", no âmbito do programa "Quick Start". Este empréstimo de carro sem comprovação de renda foi considerado como um exemplo de um empréstimo para a compra de um carro com um documento disponível em um curto espaço de tempo. Além disso, foi possível adquirir um veículo tanto no mercado interno quanto importado.

Mas, mais recentemente, uma instituição bancária eliminou essa oferta da lista de produtos de empréstimo. Assim, hoje não há um único programa em que seria possível obter um empréstimo de carro sem confirmação de solvência. Além disso, tanto o certificado 2-NDFL quanto o certificado na forma de uma instituição bancária podem servir como um documento de apoio.

Empréstimos de carro para clientes corporativos e empréstimos expressos

Um empréstimo de carro pode ser emitido sem informações adicionais sobre a confirmação de renda e emprego na instituição financeira Nordea Bank, no entanto, isso se aplica apenas aos clientes que têm um cartão de salário deste banco. Neste caso, o banco auxilia na obtenção de um empréstimo e torna possível obter um empréstimo de carro sem referências e garantes no valor de 20-100 mil euros ou o equivalente em moedas dos EUA e da Rússia.

É possível solicitar um empréstimo de carro para os desempregados, ou seja, pessoas sem emprego oficial para comprar um veículo novo em 10-12% para moeda estrangeira e 13-15% para o russo. O prazo para o qual um empréstimo de carro é fornecido neste banco é 1-7 anos. E para um empréstimo no valor de 2-20 mil euros, uma instituição bancária não exige um adiantamento do mutuário.

Algumas instituições financeiras oferecem a oportunidade de solicitar um empréstimo de carro sem um certificado de programas especiais. Por exemplo, a Gazprombank auxilia seus clientes na obtenção de um empréstimo de carro no programa Auto Express. De acordo com este produto bancário, o mutuário tem a oportunidade de comprar um carro a crédito sem uma declaração de renda, fornecendo ao banco apenas dois documentos. A decisão sobre o pedido é tomada literalmente dentro de uma hora.

O empréstimo é fornecido em unidades monetárias russas e em moeda estrangeira (dólares). Dependendo do carro comprado, um termo de empréstimo também é estabelecido. Para doméstico - é de 3 anos, para estrangeiros - 5 anos. A quantidade também depende do fabricante do veículo. К примеру, если машина иностранного производства, то для ее приобретения заемщик может взять в долг 90-900 тыс. руб., а отечественного — 30-300 тыс. руб.

Главное условие, которое должно соблюдаться и в том, и другом случае, является то, что сумма кредита не может быть больше 85% от стоимости покупаемого авто. Além disso, no âmbito do programa proposto, uma instituição bancária oferece aos seus clientes o rácio ótimo de adiantamento e taxa de juros. Por exemplo, se o pagamento antecipado for de 15 a 40%, a taxa de empréstimo será de 14,5 a 15%, dependendo do período para o qual um empréstimo de carro é emitido.

Com um aumento no pagamento, a taxa também diminui. Por exemplo, se o primeiro indicador é mais de 40%, então o segundo - até 14,5%. Se falamos de indicadores em equivalente estrangeiro, então com um adiantamento de 15%, a taxa será na região de 9-10%. Todas as outras condições para a concessão de um empréstimo não são diferentes, isto é, o veículo é um penhor com a execução obrigatória de uma apólice de seguro.

Além disso, esta oferta é projetada para comprar não apenas um carro não executado, mas também um carro usado, mas com restrições mais rigorosas: um empréstimo de carro sem declaração de renda pode ser usado apenas para comprar um veículo fabricado no exterior com uma quilometragem não superior a 4 anos. quando um acordo de empréstimo é feito. O contrato neste caso pode ser elaborado por um período não superior a 3 anos.

Quanto ao montante do empréstimo, não difere do que é definido para a compra de um carro sem quilometragem, com um adiantamento obrigatório de 15%. A diferença reside apenas na taxa, que no primeiro caso é de 15%, no segundo - 10%.

Ofertas de empréstimo de automóveis da OJSC AKB Avangard e do Moscow Credit Bank

O programa da Avangard Bank permite tornar-se proprietário não só de carros estrangeiros produzidos no exterior, mas também de montagem doméstica sem confirmação de solvência, ou seja, sem demonstração de resultado. Apenas o carro neste caso deve ser novo.

A taxa do empréstimo de carro oferecido pelo banco é bastante atraente para o tomador de empréstimo, já que com um pagamento antecipado de 15% e um prazo de 5 anos para usar o empréstimo, será de apenas 13%. Embora isso não seja de todo surpreendente, uma vez que os requisitos para o mutuário estão entre os mais rigorosos. Neste caso, é impossível obter um empréstimo de carro sem experiência de trabalho.

A fim de obter um empréstimo de carro sem declaração de renda, o mutuário em potencial deve ter pelo menos 23 anos de idade, com uma experiência mínima de trabalho de 2 anos, dos quais um está no último local de trabalho. Além disso, o banco se concentra no registro obrigatório do mutuário no local onde a agência financeira e de crédito está localizada.

Se você levar em conta as restrições de idade, então, para obter um empréstimo de carro sem experiência de trabalho, a oferta mais fiel para hoje é o programa de Crédito Rápido do Banco de Crédito de Moscou. Qualquer pessoa com mais de 18 anos pode pedir dinheiro emprestado nesta proposta.

Vale a pena notar que o banco expressa uma atitude leal tanto para o mutuário quanto para o veículo adquirido, ou seja, você pode comprar qualquer carro, e ele pode ser usado ou novo. Além disso, o crédito de Moscou torna possível comprar um carro, mesmo de um revendedor não oficial, mas a comissão para o processamento de um empréstimo, neste caso, será de 8 mil rublos.

O montante mínimo de empréstimo que um mutuário pode tomar é de 120 mil rublos, e o máximo é de 1,5 milhão de rublos. Quanto à taxa, ela é fixada em cada caso separadamente, dependendo do pagamento adiantado (com parcelamento zero, a taxa será de 17,7%), da presença ou ausência de seguro, do procedimento de pagamento do empréstimo, do tempo de serviço e da região em que o empréstimo é emitido.

A fim de obter uma taxa mínima de empréstimo, o mutuário deve ser titular de um cartão de salário, ter um histórico de crédito limpo ou um depósito em aberto. No caso em que o objetivo de obter um empréstimo de carro é comprar um carro nacional, a taxa de empréstimo aumenta em 1%, comercial - em 2%, e apesar do fato de que o pagamento é de pelo menos 20%.

Opções adicionais para comprar um carro a crédito

Além dos bancos comuns que prestam assistência na obtenção de um empréstimo para a compra de um carro sem experiência de trabalho, esse serviço também é oferecido por instituições financeiras especializadas especificamente em programas de empréstimos de varejo para a compra de carros. Essas organizações incluem, por exemplo, o Toyota Bank. Embora seja interessante notar que hoje a lista de parceiros desta instituição é bastante modesta, uma vez que uma conta para pagamento de dívidas só pode ser aberta no Banco UralSib.

Apesar disso, esta opção pode ser usada. O programa Econom oferece uma oportunidade para comprar carros Toyota a apenas 6% ao ano por até 12 meses. O adiantamento mínimo neste caso será de 40%. Com a extensão do prazo para 36 meses, a taxa de empréstimo aumenta para 9,5%. Há uma desvantagem e consiste no fato de que você pode obter um empréstimo de carro sem certificados de renda em apenas 6 cidades do nosso país.

Outra proposta é o RAV4 Guarantor, que possibilita a escolha de uma opção mais conveniente para o reembolso de um empréstimo para um novo carro Toyota. Neste caso, o prazo do empréstimo será de 3 anos com um custo de carro de até 998 mil rublos. e um adiantamento mínimo de 42%.

Assim, vale ressaltar que o número de ofertas do Banco Toyota é suficiente para comprar um carro, incluindo empréstimos de carro para a compra de um veículo usado. Cada um deles tem avaliações positivas e negativas de clientes da instituição. E importante, todos eles são feitos sem fornecer um certificado de renda quando o mutuário atinge 21 anos de idade. Quanto às demais condições, elas são padrão.

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